Thông tư 53/2025/TT-NHNN vừa được Ngân hàng Nhà nước công bố, đưa ra những quy định chi tiết về mạng lưới hoạt động và giới hạn dư nợ cho vay tại các phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân.

Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân

Theo Thông tư, mạng lưới của ngân hàng hợp tác xã bao gồm chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị sự nghiệp. Trong khi đó, quỹ tín dụng nhân dân chỉ có phòng giao dịch.

Các loại đơn vị trong mạng lưới

• Chi nhánh: Đơn vị phụ thuộc, có con dấu, thực hiện một hoặc một số chức năng theo quy định nội bộ và pháp luật.
• Phòng giao dịch (ngân hàng hợp tác xã): Loại hình chi nhánh, quản lý bởi chi nhánh, có con dấu, đặt trụ sở trên địa bàn chi nhánh quản lý.
• Văn phòng đại diện: Đơn vị phụ thuộc, có con dấu nhưng không thực hiện hoạt động kinh doanh.
• Đơn vị sự nghiệp: Hỗ trợ hoạt động kinh doanh, có con dấu, thực hiện nghiên cứu, đào tạo, lưu trữ dữ liệu, v.v.
• Phòng giao dịch (quỹ tín dụng nhân dân): Đơn vị phụ thuộc, có con dấu, đặt trụ sở trên địa bàn một đơn vị hành chính cấp xã và thực hiện một số chức năng quy định.

Thẩm quyền và quy trình phê duyệt

– Thống đốc NHNN: Xem xét và chấp thuận thành lập, giải thể chi nhánh ngân hàng hợp tác xã.
– Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát Tổ chức tín dụng: Xem xét thành lập, giải thể phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng hợp tác xã.
– Giám đốc NHNN khu vực: Xem xét thay đổi địa điểm, chấm dứt hoạt động, giải thể chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng hợp tác xã; đồng thời chấp thuận việc thành lập, thay đổi địa điểm, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân.

Giới hạn tổng dư nợ cho vay tại phòng giao dịch

Đối với ngân hàng hợp tác xã

Tổng mức dư nợ cấp tín dụng cho một khách hàng (không phải thành viên quỹ tín dụng nhân dân) không được vượt quá 2 tỷ đồng, sau khi đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu điều hòa vốn của quỹ.

Đối với quỹ tín dụng nhân dân

Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 100 triệu đồng và phải tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.

Địa bàn hoạt động và số lượng phòng giao dịch

– Chi nhánh ngân hàng hợp tác xã: Hoạt động trên tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở và các tỉnh, thành phố liền kề, không chồng lấn.
– Phòng giao dịch ngân hàng hợp tác xã: Hoạt động trong một tỉnh, thành phố; khi phục vụ quỹ tín dụng nhân dân có thể mở rộng sang tỉnh, thành phố liền kề.
– Phòng giao dịch quỹ tín dụng nhân dân: Chỉ hoạt động trên địa bàn một đơn vị hành chính cấp xã.

Về số lượng, mỗi ngân hàng hợp tác xã được phép thành lập tối đa một chi nhánh trên mỗi tỉnh, mỗi chi nhánh quản lý tối đa năm phòng giao dịch. Quỹ tín dụng nhân dân được phép thành lập tối đa hai phòng giao dịch trên một đơn vị hành chính cấp xã.

Kết luận

Thông tư 53/2025/TT-NHNN cung cấp khuôn khổ pháp lý rõ ràng, giúp các tổ chức tín dụng đồng bộ hóa mạng lưới hoạt động và kiểm soát rủi ro dư nợ. Các nhà quản lý và nhân viên phòng giao dịch cần nắm vững các giới hạn tài chính và quy trình phê duyệt để đảm bảo tuân thủ và tối ưu hoá khả năng cho vay.