Nội dung chính
Tiền di động đang trở thành phương tiện thanh toán không thể thiếu trong đời sống hiện đại, nhưng bạn có biết các quy định mới nhất để mở và sử dụng tài khoản là gì?
Tổng quan về Nghị định 368/2025/NĐ‑CP
Nghị định số 368/2025/NĐ‑CP, được công bố bởi Chính phủ vào năm 2025, quy định chi tiết hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động tại Việt Nam. Văn bản bao gồm 4 chương, 34 điều, nêu rõ quyền và nghĩa vụ của tổ chức cung ứng, khách hàng và các cơ quan liên quan.
Phạm vi áp dụng
Áp dụng cho:
- Các tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động.
- Khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ (số thuê bao viễn thông).
- Các cơ quan, tổ chức, cá nhân liên quan đến hoạt động cung ứng.
Giao dịch phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam
Toàn bộ giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải được thanh toán bằng đồng Việt Nam. Đối với giao dịch quốc tế, tổ chức cung ứng phải sử dụng ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
Một tài khoản duy nhất cho mỗi khách hàng tại một tổ chức
Mỗi khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung ứng. Điều này giúp ngăn ngừa rủi ro lạm dụng và tăng cường quản lý tài chính.
Thủ tục mở tài khoản Tiền di động
Quy trình gồm các bước chính:
- Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy tờ sinh trắc học, hoặc giấy khai sinh cho trẻ dưới 14 tuổi).
- Tổ chức kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin và thực hiện xác minh KYC (Know‑Your‑Customer) theo quy định phòng, chống rửa tiền.
- Nếu hồ sơ đầy đủ, tổ chức cung cấp thỏa thuận mở tài khoản; nếu không, khách hàng sẽ được thông báo để bổ sung.
- Đối với người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, tổ chức có thể dùng bên thứ ba hoặc thuê đơn vị khác để xác minh.
Đối với khách hàng khuyết tật, tổ chức phải điều chỉnh quy trình sao cho phù hợp, nhưng vẫn phải thu thập đủ thông tin để xác minh.
Sử dụng tài khoản Tiền di động
Khách hàng có thể:
- Nạp tiền mặt tại các điểm kinh doanh.
- Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam, thẻ ghi nợ hoặc ví điện tử.
- Nhận tiền chuyển từ tài khoản Tiền di động khác.
- Rút tiền mặt tại điểm kinh doanh.
- Chuyển tiền tới tài khoản Tiền di động, tài khoản thanh toán, ví điện tử.
- Thanh toán hàng hoá, dịch vụ, phí công cộng, phí giao thông điện tử và các khoản phí dịch vụ công.
Hạn mức giao dịch 100 triệu đồng mỗi tháng
Theo Nghị định, tổng hạn mức chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức không được vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam trong một tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng ký hợp đồng làm “đơn vị chấp nhận thanh toán”.
Khách hàng vẫn được phép sử dụng các hạn mức phụ cho các dịch vụ công (cổng dịch vụ công quốc gia, điện, nước, viễn thông, học phí, bảo hiểm…) với điều kiện tổng số không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.
Việc tuân thủ các quy định trên không chỉ bảo vệ người dùng mà còn góp phần nâng cao tính minh bạch và phòng chống rửa tiền trong hệ thống tài chính điện tử.